Kancelaria - Maciej F. Jaworski
KREDYTY FRANKOWE I W EURO –
ROZLICZANIE I ODZYSKIWANIE NADPŁAT
DZIAŁAMY NIEZWŁOCZNIE I SKUTECZNIE !
PROCEDURY JAKIE STOSUJEMY WSPÓŁPRACUJĄC Z NASZYMI KLIENTAMI:
CZYNNOŚCI WYKONYWANE BEZPŁATNIE
- Analiza umowy kredytu
- Analiza historii kredytu
- Przygotowanie planu rozliczenia kredytu z Bankiem
- Konsultacja z Klientem – Kredytobiorcą
CZYNNOŚCI PŁATNE – CENY KONKURENCYJNE
- Wezwanie do ugody z Bankiem, przerwanie biegu przedawnienia, próba
ugodowego załatwienia sprawy z Bankiem
- W wypadku odmowy zawarcia ugody ze strony Banku – skompletowanie niezbędnych dokumentów, opracowanie pozwu i złożenie go w Sądzie
- Reprezentowanie Klienta – Kredytobiorcy we wszystkich instancjach postępowania sądowego
- Udział w wyegzekwowaniu wyroku (gdyby było to konieczne)
SKONTAKTUJ SIĘ Z NAMI A ROZWIĄŻEMY TWOJE PROBLEMY Z KREDYTEM WALUTOWYM
KREDYTY FRANKOWE I W EURO
ROZLICZANIE I ODZYSKIWANIE NADPŁAT
3 października 2019 r. Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał Wyrok w sprawie C-260/18 z powództwa Państwa Justyny i Kamila Dziubak przeciwko Raiffeisen Bank International AG dotyczącej zabronionych klauzul w umowie kredytowej.
Wyrok ma bezsporny wpływ na orzecznictwo Sądów Unii Europejskiej w sprawach kredytów walutowych. Polskie Sądy są tym wyrokiem bezwzględnie związane. Wyrok jest jednoznaczny, taki jakiego się spodziewano, jest także bezdyskusyjny !
SKONTAKTUJ SIĘ Z NAMI A ROZWIĄŻEMY TWOJE PROBLEMY Z KREDYTEM WALUTOWYM.
TRYBUNAŁ SPRAWIEDLIWOŚCI
UNII EUROPEJSKIEJ ZADECYDOWAŁ ,
że jeżeli umowa kredytowa zawiera nieuczciwe klauzule dotyczące przeliczania kursu CHF lub € to mają one być usunięte z umowy. Polski Sąd nie może usuniętych klauzul zastąpić jakimikolwiek innymi wg. swojego uznania. To Kredytobiorca decyduje czy cała umowa kredytowa ma być uznana za nieważną czy też ma być kontynuowana ale na innych, nieporównywalnie korzystniejszych dla Klienta zasadach.
JAKIE SĄ SKUTKI WYROKU TSUE ?
Jeśli zażąda tego Kredytobiorca, umowa dot. kredytu walutowego musi być przez Polski Sąd uznana za kredyt złotówkowy ale w takiej wysokości jaką podano w umowie w złotówkach i z oprocentowaniem wg. LIBOR (czyli wg. stopy procentowej kredytów udzielanych na rynku międzynarodowym w Londynie -praktycznie niższej niż 2%).
Nastąpi wtedy rozliczenie wszystkich pobranych przez bank opłat, takich jak raty kredytu, prowizje, koszty ubezpieczeń etc., zaliczenie tych wszystkich opłat na poczet kapitału. Powstanie wtedy nowe wyliczenie zobowiązań kredytowych i ew. kontynuacja umowy kredytowej ale na nowych zasadach i z nowym harmonogramem spłat rat kredytu. Kredytobiorca ma obowiązek oddać bankowi tylko to co dostał i to wg. oprocentowania LIBOR z chwili otrzymania kredytu.
Kredytobiorca może także zażądać unieważnienia umowy kredytowej indeksowanej lub denominowanej w CHF lub € i żaden Polski Sąd nie może w takim przypadku orzec inaczej. Oczywiście następuje wtedy wzajemne rozliczenie świadczeń. Bank musi przeliczyć kredyt na zasadach ustalonych przez Trybunał tj. przeliczyć kwotę kredytu na PLN, naliczyć odsetki wg. LIBOR i zwrócić Kredytobiorcy wszystkie ewentualnie nadpłacone kwoty tj. nienależnie pobrane opłaty, prowizje, opłaty za ubezpieczenia kredytu etc. Gdyby po takim rozliczeniu okazało się, że to Kredytobiorca jest jeszcze winien bankowi spłatę pozostałej części kredytu Polski Sąd zobowiązany jest ustalić dla Kredytobiorcy dogodny dla niego plan ratalnych spłat reszty kredytu.
W obu wyżej opisanych przypadkach wszelkie nadpłaty Kredytobiorcy muszą być zaliczone na poczet spłaty kapitału.
SKONTAKTUJ SIĘ Z NAMI A ROZWIĄŻEMY TWOJE PROBLEMY
Z KREDYTEM
WALUTOWYM
KREDYTOBIORCY KREDYTÓW WALUTOWYCH
NIE ZWLEKAJCIE Z DECYZJĄ, SZKODA CZASU, SZKODA PIENIĘDZY!
Jak twierdzą praktycy, w zasadzie wszystkie wzory umów kredytowych we Frankach Szwajcarskich czy w Euro zawierają niedozwolone klauzule. Wszystkie powinno się rozliczyć wg. zasad ustalonych w Wyroku Trybunału…
Zapadło już kilka pierwszych Wyroków wydanych przez polskie Sądy w oparciu o cytowany na wstępie Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Wszystkie są zgodne z tym Wyrokiem (bo jakże by mogło być inaczej). Średnio na jednej umowie Kredytobiorca może odzyskać ok. 100.000,- nadpłaconych kwot ! A bywa, że dużo więcej !
Możemy żądać rozliczeń z Bankami sięgając 10 lat wstecz, nawet w przypadku kredytów już spłaconych. Nie ma co czekać z pozwami, sprawy po upływie 10 lat się przedawnią. Nie na próżno Polskie Banki udzielające kredytów walutowych szacują zwrot nadpłat ze strony Kredytobiorców na kwotę ca’ sześćdziesiąt miliardów złotych a liczbę Kredytobiorców na ca’ pięćset tysięcy osób.
Nie ma co czekać, naprawdę …. szkoda pieniędzy….
WYROK TRYBUNAŁU SPRAWIEDLIWOŚCI
UNII EUROPEJSKIEJ NIE JEST JEDNAK
„BILETEM DO NIEBA”
Swoich praw wynikających z Orzeczenia Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej Kredytobiorcy muszą jednak dochodzić na drodze sądowej.
Koszty związane z postępowaniem sądowym tj. ewentualne opłaty na rzecz biegłych, koszty zastępstwa procesowego czy wpisy i inne opłaty sądowe muszą być pokrywane przez Banki. Koszty te Kredytobiorcy muszą jednak wyłożyć ale jest 100% gwarancja ich zwrotu w całości.
Sprawy w Sądach mogą trochę trwać, nawet rok, dwa czy dłużej… jak zwykle na początku musi się ukształtować i utrwalić jakaś praktyka sądowa załatwiania takich spraw, musi się ugruntować orzecznictwo. Być może wraz z upływem czasu Banki zechcą zawierać z Kredytobiorcami ugody. Na razie próbują odstraszać Kredytobiorców jak mogą, nie należy się temu dziwić ale wyrok jest jednoznaczny, bezdyskusyjny, szczegółowy, nie daje pola do interpretacji, choć
takowe będą podejmowane po to by zniechęcić Kredytobiorców do działań przeciwko bankom.
SKONTAKTUJ SIĘ Z NAMI A ROZWIĄŻEMY TWOJE PROBLEMY Z KREDYTEM WALUTOWYM
DZIAŁAMY NIEZWŁOCZNIE
I SKUTECZNIE!
Maciej F. Jaworski – 660 59 63 63
AKTUALNOŚCI I KOMENTARZE
Kancelarii – Maciej F. Jaworski
DOBRE WIADOMOŚCI
Roszczenia banków o wynagrodzenie za korzystanie z kapitału po unieważnieniu umowy o kredyt walutowy nie mają podstaw prawnych.
Informacje na ten temat rozpowszechniane przez banki mają jedynie na celu zniechęcenie Klientów, którzy chcieliby formułować w stosunku do banków roszczenia o rozliczenie kredytów walutowych w oparciu o Wyrok TSUE z 3 października 2019 r. Jak ostatnio wyjaśniał Prezes UOKiK Pan Marek Niechciał „Skutki wyroku odnoszą się do każdej umowy zawierającej klauzule niedozwolone. Banki nie mogą żądać wynagrodzenia za korzystanie z kapitału w przypadku unieważnienia umowy” (cytat). I dalej …” Orzeczenie C-260/18 (to w sprawie Państwa Dziubaków) jest istotne nie tylko w kwestii kredytów hipotecznych wyrażonych w walutach obcych, ale w każdej sprawie, w której występują klauzule niedozwolone” (cytat).
Wygląda na to, że do WSZYSTKICH kredytów zawierających niedozwolone klauzule mogą mieć zastosowanie rozstrzygnięcia Wyroku TSUE z 3 października 2019 r. Do wszystkich to znaczy także do kredytów złotowych i dodam od siebie do wszystkich oszukańczych umów dotyczących tzw. Polisolokat.
Pozdrawiam serdecznie
Maciej F. Jaworski, tel. +42 660 59 63 63
m.jaworski@kredyty-frankowe.info
CZYM SIĘ RÓŻNI KREDYT WALUTOWY OD INDEKSOWANEGO I CO TO SĄ SPREADY
KREDYT WALUTOWY
To taki, którego kwota jest ustalona w walucie obcej (tj. najczęściej w CHF lub w EUR) a wypłacany jest w PLN.
Najprościej: kredyt jest w walucie obcej, wypłata kwoty kredytu następuje w złotówkach w wysokości odpowiadającej wartości tej waluty obcej według jej kursu ustalonego na dzień wypłaty kredytu (czy też transzy kredytu).
Przy kredycie walutowym stała jest wysokość tego kredytu w walucie ale jego wysokość w złotówkach może się zmieniać w zależności od kursu waluty.
KREDYT INDEKSOWANY
To taki, w którym kwota jest ustalona zarówno w walucie obcej (CHF lub EUR) jak i równolegle w PLN, kredyt wypłacany jest w PLN.
Najprościej: kredyt jest w złotówkach, wypłacany jest w złotówkach ale jego wysokość jest przeliczana na kurs waluty obcej według jej kursu ustalonego na dzień wypłaty kredytu (czy też transzy kredytu)
Przy kredycie denominowanym stała jest wysokość tego kredytu w złotówkach a jego wysokość w walucie może się zmieniać w zależności od kursu waluty.
POZORNIE różnice są niewielkie a i banki nie zawsze dokładnie wyjaśniały klientom te różnice.
SPREADY
To różnice pomiędzy kursem kupna i sprzedaży walut obcych ustalane arbitralnie przez banki.
Przy udzielaniu kredytów banki stosowały kursy zakupu waluty (niższe) a przy spłacaniu kredytu kursy sprzedaży (wyższe). Oznacza to, że już w chwili otrzymania kredytu kredytobiorcy byli winni bankom więcej niż pożyczyli.
Stosowanie klauzul przeliczających kredyty złotówkowe na waluty obce i stosowanie spredów zostało uznane przez TSUE jako klauzule niedozwolone (wyrok z 3 października 2019 r.)
Maciej F. Jaworski
Tel. 660 59 63 63
Mail: m.jaworski@kredyty-frankowe.info
SZANOWNI FRANKOWICZE
Roszczenia z Waszych umów z bankami przedawniają się z upływem 10 lat.
Oznacza to, że od Banków można wyegzekwować tylko to co Banki pobrały od Was w okresie krótszym niż 10 lat liczonym od daty złożenia w Sądzie wezwania do ugody z Bankiem albo pozwu.
Obie te czynności przerywają bieg przedawnienia !
Widzimy więc, że CZAS TO PIENIĄDZ tym razem dosłownie…
OCZEKIWANIE Z DECYZJĄ O ZWROT NADPŁAT NA RZECZ BANKÓW TO STRATA KONKRETNYCH KWOT !